Как взять кредит онлайн и микро займ в любой стране без отказа банка

Содержание статьи

Преимущества подачи заявки на кредит через интернет. В наши дни многие заемщики уже знают о том, что интернет делает удобнее пользование самыми разнообразными услугами, Банковская отрасль — не исключение. Когда-то, чтобы взять кредит, приходилось обзванивать банки и выяснять их условия. Выбрать подходящую программу было крайне затруднительно.

Оформляя заявку на получение кредита онлайн сегодня, есть возможность экономить уйму времени, а также деньги, так или иначе затрачиваемые на поездки в финансовые учреждения для получения консультаций, зачастую не приносящих результата хотя бы по такой нелепой причине как приостановка кредитной программы. Воспользовавшись этим прогрессивным способом получения кредита, вы сможете избежать необходимости отпрашиваться с работы, поскольку зачастую именно банк берет на себя право решать, в какое время вы придете заполнять анкету заемщика.

Давние клиенты банков, как правило, предпочитают подавать заявку на кредит в один банк, чьим клиентом они являются в течение долгого времени и в пользу которого уже давно сделали выбор, когда еще интернет был не особо распространен. Но в случае, если вы берете кредит впервые, вам, скорее всего, не захочется заполнять десятки анкет, искать и сравнивать различные варианты, особенно если вы попадаете в ту категорию заемщиков (молодые люди и пенсионеры), которые вполне удовлетворяют правилам одних банков, но не удовлетворяют правилам других. В этом случае заявка на кредит во все возможные банковские учреждения — наиболее разумный шаг. Ведь даже если вы — эталонный с точки зрения любого банка заемщик, у вас, как и у банков, наверняка есть свои предпочтения, такие как сумма кредита, или, быть может, размер ежемесячного платежа.

Все эти параметры вы можете указать в анкете, которую достаточно один раз заполнить на профильных сайтах. Через некоторое время по указанному телефону позвонит оператор, который предложит кредитную программу банка, наиболее удовлетворяющую вашим анкетным данным. Затем, в случае вашего согласия с предложенным вариантом, заявка отправится непосредственно в выбранный банк. После чего вам нужно будет один раз посетить ближайшее городское отделение этого банка, с целью совершения действий, требующих личного присутствия, таких как предоставление необходимых документов, заключение договора, получение денег. В системе участвует большое количество авторитетных банков. Поэтому можем смело обобщить, что с помощью подобных сайтов-агрегаторов вы сможете отправить заявку на получение кредитных средств во все банки. Услуга предоставляется бесплатно.Как получить кредит одобренный в банке

Как взять кредит без справок и поручителей

Быстро, без проволочек и проблем получить кредит – нормальное желание потенциального заемщика. Довольно-таки часто банки идут навстречу, предлагая займы без поручительства и подтверждения платежеспособности. Следует отметить, что такой вид займа является для кредитно-финансовых учреждений довольно рискованным. Получить этот кредит можно далеко не в каждом банке. Именно поэтому, выясняя, как взять кредит на подобных условиях, нужно обязательно узнать условия кредитования.

Особенности получения займа

Этот заем является разновидностью потребительского кредитования. Предоставляться он может в самых разных случаях, а характерными его чертами являются:

  • минимально возможный пакет документов;
  • быстрота оформления (от нескольких часов до 2-3 дней);
  • высокие процентные ставки;
  • максимальный размер кредита не превышает 150-250 тысяч рублей;
  • краткосрочность (срок кредитования от 2-3 месяцев, но может достигать и пяти лет).

Кредиты без подтверждения доходов и без поручителей широко распространены в торговых сетях, где представители банков оформляют их в минимальные сроки – от 20 минут до 2 часов. По этой причине такие займы в банках называют экспресс-кредитами. Пакет документов при оформлении включает: копию паспорта (которую сделают в торговой точке), а также заполненную анкету (нередко она заполняется представителем банка со слов заемщика). После подачи пакета документов до вынесения решения о предоставлении (непредставлении) кредита проходит максимум 20-30 минут.

Требования к заемщику

Потенциальные заемщики в каждом банке должны уточнить, как взять кредит на таких условиях на товар или услугу именно в этом кредитно-финансовом учреждении. Это связано с тем, что каждый банк предъявляет свой ряд требований к клиенту, решившему воспользоваться данной кредитной программой.

Некоторые банки для предоставления кредита потребуют только местную регистрацию и копию паспорта. Другие учреждения также потребуют предоставления подтверждения о непрерывном стаже работы на предприятии (как минимум трехмесячного). А вот информация о доходах будет записана кредитным специалистом со слов заемщика. Единое для всех банков требование – это трудоспособный возраст клиента.

Кроме выше обозначенных требований, могут потребоваться следующие доки: копия паспорта (общегражданского) плюс (не всегда, но иногда) другого удостоверяющего документа (водительское удостоверение, загранпаспорт, код ИНН (при наличии), карточка пенсионного страхования).

Особое внимание нужно обратить на условия кредитования, поскольку довольно часто при отсутствии обеспечения кредитные организации устанавливают повышенную процентную ставку.

Список банков и услуг где взять кредит на разные цели

Банк и кредитный продукт

Краткие условия

Сайт банка

Получить кредитную карту через интернет

Кредитная карта «Первые 100 дней без процентов»

  • 0% за снятие наличных по кредитке;
  • До 50 000 руб. в месяц без комиссии;
  • Кредитный лимит до 300 000₽

Альфа Банк

Кредит на рефинансирование в России

Кредиты на Рефинансирование

  • Сумма кредита от 30 000 до 1 300 000 рублей;
  • Возраст заемщика от 23 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация и фактическое проживание в РФ;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев

СКБ Банк

Потребительский кредит на любые цели от ОТП Банк

Потребительский кредит

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;
  • Процентная ставка от 12,5% годовых;
  • Срок кредита до 5 лет;
  • Срок рассмотрения заявки 1-2 дня;
  • Возраст потенциального заёмщика 21-68 лет;
  • Минимальное количество документов для оформления;
  • Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий

ОТП Банк

Кредит на большую сумму Банк Уральский

Кредит «Минутное дело»

  • Сумма от 50 000 до 600 000 руб.;
  • Срок 36, 60, 84 месяца;
  • Ставка (годовая) от 22,5%;
  • Необходимые документы при сумме кредита от:
  • 50 000 до 300 000 руб. паспорт гражданина РФ;
  • 301 000 до 600 000 руб. паспорт гражданина РФ и справка о доходах

ВУЗ банк

кредит под залог недвижимости заложить дом, квартиру

Займ под залог недвижимости

  • Средства на любые цели под залог или на покупку недвижимости с любой кредитной историей;
  • Решение за 1 день;
  • Без справок и поручителей;
  • Минимальный пакет документов;
  • До 80% от стоимости недвижимости;
  • Без страховок и комиссий;
  • Квартира, новостройка, дом или офис;
  • Выдача денег в день сделки;
  • Сумма от 250 000 (для Москвы и МО от 500 000 рублей);
  • Срок от 12 до 120 месяцев;
  • Возраст от 21 до 60 лет

Грин Финанс

 

 

залоговый кредит под квартиру или дом

Кредит на большую сумму под залог

  • Денежный кредит под залог квартиры;
  • Сумма от 500 тыс до 3 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры);
  • Срок от 5 до 10 лет;
  • Ставка: от 18,9% годовых;
  • Требования к заемщику:
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 80 лет;
  • Расположение квартиры в Костромской, Новосибирской, Нижегородской областях или в Красноярском, Алтайском краях;
  • Право собственности на объект залога;
  • Упрощенная система проверки (подтверждения) доходов,
  • Справка 2-НДФЛ не требуется

СовКомБанк

Денежный кредит под залог квартиры
  • Сумма от 700 тыс до 15 млн. руб. но не более 60% от стоимости квартиры;
  • Срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Ставка от 14,99% годовых;
  • Требования к заемщику:
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Расположение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье;
  • Право собственности на объект залога;
  • Справка 2-НДФЛ не нужна

СовКомБанк

Кредит под залог автомобиля
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах, но не более 70 километров от границы населенного пункта;
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона;
  • Требования к транспортному средству:
  • Не старше 19 лет включительно;
  • Технически исправное;
  • Не должно находиться в залоге;
  • Не должно участвовать в программе автокредитования;
  • Банк вправе запросить поручительство физического лица

СовКомБанк

Кредит наличными и на карту на любые цели

Потребительские кредиты

  • Возраст от 25 до 65лет;
  • Гражданство РФ;
  • Место работы наемный сотрудник или военнослужащий;
  • Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • Доход подтверждаемый справкой 2 НДФЛ 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), 15 000 (другие регионы РФ)

Райффайзен банк

Микро кредит онлайн на карту и переводом

Микро кредитование

  • Заем без очередей от 5 000 до 30 000 рублей на 30 дней;
  • Онлайн оформление и получение займа без прихода в офис;
  • Без справок о доходах;
  • Клиенты, которые вносят платеж по займу вовремя, имеют возможность получить следующий заем на большую сумму;
  • Ежемесячное погашение
  • Процентная ставка от 0,87% до 1,64% в день;
  • Способы получения:
  • На банковскую карту VISA и MasterCard (получение за 15 минут);
  • QIWI кошелек (выдача мгновенно);
  • Наличными через систему CONTACT (выдача за 60 минут);
  • Банковский перевод (выдача за 1 день)

Moneza

Ипотечный кредит на жильё

Ипотечный кредит

  • Ставка кредита от 10%;
  • Сумма от 500 000 до 15 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 30 млн. рублей)
  • Первоначальный взнос от 10% до 80% от стоимости квартиры для клиентов, получающих зарплату на счёт в Банке «Открытие» (от 15% в иных случаях), минимум 55000 рублей;
  • Стоимость недвижимости от 556 000 рублей до 75 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до 150 млн. рублей);
  • Срок кредитования от 5 до 30 лет

Банк Открытие

Получить кредит на развитие бизнеса

Кредит для Бизнеса

  • Открытие и ведение расчётных счетов в российских рублях и иностранной валюте;
  • Денежные переводы в любой валюте;
  • Кассовые операции;
  • Конверсионные операции, то есть конверсия денежных средств из одной валюты в другую;
  • Валютный контроль за правильностью оформления документов при совершении операций в валюте

Деловая Среда от Сбербанка

Получить кредит в России, Украине, Казахстане и других странах

Все виды кредитования и более 120 выгодных предложений на все случаи жизни от банков и кредитных организаций собраны в Супермаркете кредитов.

Кредит на большую сумму в Украине можно получить в Idea Bank и до 100 000 гривен наличными в OTP Bank, подробные условия указаны на сайте банка.

Как получить кредит с отсутствием кредитной истории

Не секрет, что прежде чем выдать кредит, банк тщательно проверяет своих клиентов на платежеспособность. Одним из способов проверки – это анализ кредитной истории заемщика. Основываясь на данные кредитной истории, кредитор анализирует не только платежеспособность, но и добросовестность клиента. Кредитная история отображает статистику прошлых займов, вовремя ли они были погашены, не было ли наложено каких либо санкций на заемщика. Это один из важнейших факторов вызывающих доверие кредитора к заемщику.

Кредитная история появляется у человека с момента первого его вступления в правоотношения с кредитными организациями, по какому-либо финансовому продукту.

Отсутствие кредитной истории дает повод сотруднику банка более тщательно проверить потенциального заемщика.

Получить денежный заем без истории кредитования вполне реально.

Внести первые данные в свою историю можно при помощи микрофинансовых организаций. Такие учреждения предъявляют своим заемщикам минимальные условия:

  • иметь в наличии мобильный телефон
  • внутренний паспорт
  • возраст заемщика 21 и более лет
  • платежеспособность.

В зависимости от предоставляемой суммы кредитные учреждения могут потребовать дополнительные документы.

Порядок выдачи денежного займа

Порядок выдачи кредита с нулевой кредитной историей не сильно отличается от обычного кредитования лиц имеющих кредитную историю.

Для начала необходимо, обратиться и тщательно ознакомиться с условиями предоставления кредит и нужным пакетом документов. После того как заемщик соберет пакет документов, по его обращению в кредитное учреждение, выдается кредитная анкета. Необходимо внимательно и аккуратно заполнить анкету. После наличия всех документов на руках, заемщик подает их в кредитный отдел. Решение о выдачи кредита может затянуться на несколько дней. За это время кредитор проверяет все документы и выносит решение. В случае одобрения заявки, в кредитную историю заемщика, будут внесены первые данные.

Недостатки чистой кредитной истории

Из-за отсутствия правоотношений в области кредитования, заемщику будет тяжелее убедить сотрудника кредитной организации в его добросовестности и ответственности.

К тому же кредитор может потребовать дополнительные документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Т. к. у будущего заемщика не было опыта с кредитованием, сумма денежного кредита будет не большой. В то время как процентная ставка значительно выше, чем для клиента с положительной кредитной историей.

Получить денежный заем без кредитной истории проще, чем с подпорченной историей. Но перед тем как решиться на такой шаг, необходимо хорошо взвесить и оценить свои способности. Если первая запись, внесенная в кредитную историю, будет отрицательной, то в будущем заемщику будет очень тяжело восстановить доверие кредитора.

Как получить кредит без справки – 5 способов оформления займа для безработных

Кредиты способны улучшить качество жизни любого человека. Благодаря банковскому финансированию, любой человек может получить нужный товар сразу, не дожидаясь того момента, когда денежные средства будут накоплены. Но для оформления кредитных договоров часто требуется подтверждать свои доходы путем предоставления различных справок. Есть банковские и другие коммерческие организации, где можно оформить кредит без дополнительных справок. Речь пойдет о таких банковских организациях.

Потребительский кредит

Нецелевой кредитный договор, когда заемщик просит у банка денежные средства наличными, характеризуется повышенными рисками того, что деньги возвращены не будут. Поэтому банковские компании пытаются снизить риски за счет изучения клиента. Портрет своего потенциального заемщика помогает составить его кредитная история, а также финансовое положение.

Но кредит можно оформить и без справок о доходах. В этом случае не стоит рассчитывать на то, что будут низкие процентные ставки. Скорей всего, банки одобрят кредит под 30-40% годовых, мотивируя это тем, что слишком велик риск.

Для оформления понадобится только паспорт заемщика. И, возможно, второй документ, удостоверяющий личность. Некоторые актуальные предложения:

Почта банк. Кредитный продукт «Первый почтовый». Максимальная сумма до 1 000 000 рублей, процентные ставки начинаются с 12,9%.

Восточный банк. «Сезонный» Максимальный порог 500 000 рублей, проценты от 15%.

Ренессанс Кредит. «Больше документов – ниже ставки». Это лозунг, скорей, подойдет для любой банковской компании. У Ренессанса максимальный сумма – 700 000 рублей, ставка от 12,9%.

СКБ-Банк. «На все про все». До 500 000 рублей с 15% годовых.

Есть у другие банковские организации способные выдать кредит всего лишь по паспорту. В любом случае для формирования заявки понадобится лишь зайти на сайт одной из компаний и отправить просьбу о выдаче кредита, заполнив анкету заемщика.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получить банковские деньги в долг – это оформить кредитную карту. Это продукт с возобновляемым кредитным лимитом, т.е можно совершать покупки, затем вернуть деньги обратно, пополнив карточку, и снова оплачивать товары или снимать наличные денежные средства.

Для оформления понадобиться всего лишь паспорт, но без подтверждения доходов рассчитывать на большие суммы не приходится. Кредитные карты могут выдать по паспорту:

Тинькофф. Компания предлагает заполнить заявку на сайте и пришлет пластиковую карточку курьером. Достаточно будет указать желаемый кредитный лимит. Для клиентов с хорошей кредитной историей доступны кредитки до 700 000 рублей с процентной ставкой на безналичный расчет от 12,9%. Для снятия наличных ставки варьируются от 30 до 49,9% годовых.

Сбербанк. Здесь можно оформить неименную карточку «Моментум». Лимит не большой, не превышает 50 000 рублей, а ставки от 23,9%. Карту выдадут сразу в день обращения. Минус такого продукта в том, что поскольку на ней нет имени владельца, то ей будет затруднительно пользоваться зарубежом при оплате товаров в магазинах.

Сити Банк. «Просто кредитная карта». Оформляется также просто по документам, подтверждающим личность. Максимальная сумма кредита до 300 000 рублей с процентами от 18%.

Займ в микрофинансовой организации

В МФО деньги выдаются сразу при обращении всего по одному паспорту. Предложения ограничены максимальной суммой до 100 000 рублей. При этом срок договора не превышает 30 дней под 15 – 18%. Яркими представителями являются компании:

  • Цетрофинанс;
  • БыстроДеньги;
  • ГлавФинанс;
  • Мили;
  • Деньга.

Для проверки потенциального заемщика компании понадобится рассмотреть кредитную историю, после чего принимается решение. Весь процесс может занять до 5 минут.

Как получить кредит на обучение

Высшее образование порой становится единственной возможностью получить хорошую высокооплачиваемую работу. Нередко за обучение приходится платить. Многие банки предлагают воспользоваться образовательным кредитом.

Кредит на образование относят к целевым долгосрочным банковским продуктам, которые имеют свои особенности. Заемные средства предназначены для оплаты услуг образовательной организации. Отличительная черта такой ссуды заключается в том, что получить ее может гражданин РФ, достигший возраста 14 лет. Это означает, что совсем необязательно дожидаться совершеннолетия. Кроме того, в кредитный договор включен грейс-период, который освобождает заемщика от уплаты основного долга на определенный период.

Оформление кредита возможно по одной из целевых программ:

  • потребительский заем;
  • кредит с господдержкой (часть суммы на погашение субсидирует государство).

Особенности образовательного займа:

  • обучение в ВУЗе, школе, секциях, колледже, училище;
  • льготный период на погашение долга, который может распространяться на весь срок обучения;
  • получить деньги можно на свое обучение или на образование родственников;
  • небольшая ставка по кредиту;
  • оформление страховки.

Для получения кредита клиент должен предоставить в финансовую организацию такие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах (при условии трудоустройства);
  • разрешение родителей, заверенное нотариусом;
  • копию договора с образовательным учреждением с предоставлением графика внесения платежей;
  • счет на оплату.

Среди прочих условий банк может потребовать заявить поручителей или внести залог. Кредит предоставляется сроком на 5-10 лет и перечисляется на счет ВУЗа, который является партнером банка. При этом заемные средства передаются в учебное заведение только на заемщика, который является студентом и проходит обучение. Абитуриент не сможет воспользоваться таким кредитом. Во время обучения клиент может погашать только сумму процентов, а основной долг будет выплачен после получения диплома.

Часто банки выдают не всю сумму, необходимую для обучения, на оставшуюся часть клиенту могут предложить оформить другой кредит. При переезде студента в другой город, переводе в другой ВУЗ или смене программы обучения договорные отношения с кредитором прекращаются.

Льготное финансирование по государственной программе действует при условии хорошей успеваемости и отсутствии академической задолженности студента.

Оформление потребительского кредита для инвалида

Государственные и коммерческие банки готовы всем клиентам одобрить кредит. Однако существует категория лиц, которым они не желают оформлять кредит. К ним относятся люди с ограниченными возможностями. Инвалиды нуждаются в постоянном лечении и уходе. Размер пенсии у них является минимальным. В связи с этим, кредиторы опасаются потерять финансовые средства компании. Инвалидам очень сложно оформить потребительский кредит. Выход из данной ситуации можно найти, если приложить максимум усилий. Группа инвалидности влияет на решение данного вопроса. При наличии определённых документов и стабильного дохода – существует шанс оформить кредит в любом банковском учреждении.

  • Особенности кредитования
  • Способы получения кредита
  • Рекомендации

Особенности кредитования инвалидов

Для 3 группы инвалидности существует определённый лимит по выдаче кредита. Лица с ограниченными возможностями должны получать пенсию и быть трудоустроенными. В основном инвалиды с рабочей группой получают приличный доход. Кредиторы к таким заёмщикам предъявляют обычные требования для получения кредита. Сложно будет оформить займ инвалидам 2 группы. Однако кредитные организации рассматривают выдачу займу в индивидуальном порядке. Первая группа инвалидности по выдаче кредита считается самой проблематичной. Банковские организации отказывают в получении займа. В данной ситуации можно оформить кредит в коммерческих организациях под высокий процент.

Способы получения кредита лицами с ограниченными способностями

В первую очередь потребительский кредит выдают всем участникам кредитного кооператива. Они вносят в организацию регулярно определённую сумму денежных средств. Со временем участники могут взять нужную сумму под соответствующие проценты. В договоре кооператива прописаны все условия пайщиков. Инвалиды также могут присоединиться к данной организации. Следующим способом получения кредита является обращение в банк. Сотрудники оформляют займ быстро под максимальный процент. Получить финансовые средства можно в центре Микрофинансирования. Кредиторы осуществляют выдачу займа под высокий процент при наличии 2 документов.

В качестве залога при оформлении кредита единственная жилая площадь выступать гарантией не может. Для инвалидов существует специальный закон, который запрещает использовать недвижимость в качестве залога для получения кредита. Следует также найти поручителя и представить справку от лечащего врача об удовлетворительном состоянии заёмщика.

Что лучше выбрать ипотеку или потребительский кредит

Каждый человек о чем то мечтает. Кто-то хочет иметь отдельное жилье, кто-то шикарную машину, кто-то просто хочет поехать отдохнуть и посмотреть мир. Работа есть, зарплата ежемесячно, но вот мечта все никак не реализуется, тогда человек начинает думать о том, чтоб воспользоваться услугами банка. И тут естественно появляется вопрос, что же выбрать ипотеку или кредит? Конечно, для решения этого вопроса необходимо разузнать и сравнить все качества потребительского кредита и ипотеки.

Что же такое ипотека? Это форма целевого кредитования. Она выдается непосредственно для приобретения имущества, автомобиля под залоговые обязательства. Залогом может стать приобретенное имущество или любая другая недвижимость, оформленная на заемщика. Полученные денежные средства от ипотеки могут тратиться только на покупку имущества указанного в договоре.

Положительные стороны оформления ипотеки:

  • Более выгодные ставки, чем по каким либо другим видам кредитования;
  • в среднем ипотека выдается от 10 до 20 лет, очень продолжительный срок;
  • Отсутствует первоначальный взнос на некоторые виды ипотек, но даже если взнос присутствует то он минимален;
  • Сумма ипотечного кредита намного превышает сумму от потребительских предложений;

Как и во всем в ипотеки есть и отрицательные стороны:

  • Заложив имущество под залог, заемщик теряет полное право распоряжаться им без согласования с банком;
  • Так как срок кредитования весомо продолжительный, то придется переплатить 100, а то и 200%;
  • Существуют множество высоких требования со стороны банков, поэтому не все смогут их удовлетворить;
  • Очень большое количество документов для оформления и разрешения на ипотеку;
  • Банки обязывают заемщика страховать жизнь и залог на протяжении всего срока договора.

Потребительский кредит тоже скрывает в себе две стороны, поэтому прежде чем брать его необходимо рассмотреть обе стороны.

Плюсы:

  • Доступные требования, поэтому кредит могут взять работающие люди или студенты получающие стипендию;
  • Оформляется в течение получаса, а денежные средства получаются мгновенно;
  • Если вы когда-нибудь брали в банке депозит, то при оформлении кредита вам будут предложена скидка;
  • Минимальная переплата, и не каких страховых обязательств.

Минусы:

  • При таком виде кредита не рассчитывайте на большую денежную сумму;
  • зачастую банки хорошо маскируют настоящею процентную ставку и вам придется переплатить намного больше;
  • Минимальные сроки кредитования;

Перед выбором кредитной программы, хорошо проанализируйте их и подберите компромиссы. Например: если вы хотите приобрести машину и у вас есть хотя бы половина нужной суммы, то конечно вам выгоднее взять кредит, тогда вы сэкономите на переплате. Если вы не имеете сбережений, то тогда конечно лучше обратиться к банку именно за ипотекой. Конечно если у вас стабильный высокий доход, тогда ежемесячные выплаты не отразятся на вашей жизни.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это перекрытие существующего кредита другим, обычно на льготных условиях. Банк выбирается заемщиком. Сумма перекредитования может составить полное погашение долга по кредиту либо часть него. Также можно закрыть один или несколько займов. Здесь, главное, подсчитать и выбрать правильное решение, иначе можно переплатить, на первый взгляд, на более выгодных условиях.

При перечислении денежных средств заемщик не получает их на руки. Они переводятся сразу на банковский счет, для погашения кредита.

Задачи перекредитования:

  • Уменьшение кредитной ставки. Одобряется при выполнении дополнительных условий. К примеру, если вы смогли предоставить залоговое имущество или справку, которую запросил банк. Также есть акции по перекредитованию в других банках. Итак, банк получает нового заемщика, а другая сторона меньшую переплату;
  • Увеличение срока кредита. Интересно для клиента в случае, когда он не может оплачивать сумму ежемесячного платежа. При растягивании срока, сумма делится на большее количество времени и уменьшается платеж;
  • Смена валютного плана кредита. Это стало популярным после кризисных колебаний;
  • Если займ выдавался под залог, то при рефинансировании кредит переходит в статус потребительских и обременение с имущества снимается.

Процедура перекредитования

  1. Узнаем, можно ли полностью или частично погасить займ до срока окончания. Есть такие кредиты, в которых это сделать нельзя либо предусмотрен штраф за погашение;
  2. Выбираем лучшее предложение. Изучите тарифы банков, и узнайте в своем о реструктуризации (то же самое, только одобряется банком, в котором кредит существует). Рассмотрите, где более удобно и выгодно. Смотрите не только на ставку, но и на срок, переплату, штрафы и комиссии;
  3. Сбор документов. Главный документ — это паспорт. Еще могут запросить: справку о доходах, временную регистрацию, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, права, трудовую или трудовой договор и другие. Для каждого банка свой список;
  4. Предоставление документов о действующих задолженностях. Этот пункт опускается, если обращаетесь в этот же банк. В другом случае, справка должна содержать следующие графы: сумма и дата досрочного погашения, характеристики кредитования (сумма, срок, ставка), реквизиты для закрытия счета — это обязательные данные;
  5. Заполнение заявки. В случае отказа, процедура заканчивается, но можно подать заявку снова через некоторое время. Если одобрено, то подписывается договор, и кредитная организация переводит деньги.

Требования к заемщику и закрываемому кредиту/кредитам

Заемщик должен быть в возрастном диапазоне банка. Здесь разные требования в среднем от 21 до 70 лет. Клиент должен иметь прописку. В некоторых случаях хватит и временной, в других прописка должна быть в территориальном действии банка. И важно — быть гражданином РФ. И конечно, иметь источник дохода, который сможет обеспечить прожиточную долю для семьи заемщика и оплату кредита.

Часто банки требуют, чтобы прошлый кредит функционировал от 3 месяцев и платежи были без просрочек. А также до конца срока не менее 3 месяцев. Кредитный лимит от 30 тыс. до 1 млн, но это базовые требования возможно найти иные как более прихотливые, так и более лояльные.

В заключение: смотрите на все графы предлагаемого тарифного плана. Просчитайте, выплаты по действующему долгу и что получится в результате рефинансирования. Посмотрите, сколько осталось выплатить процентов. Возможно, осталось погасить только сумму основного долга, потому что сначала платят проценты. Будьте финансово-грамотными.

Что делать если банк не одобряет кредит

  1. Банки ужесточили спрос с заёмщиков. Если у вас серая зарплата, небольшой стаж на том месте, где вы работаете в настоящее время или испорчена кредитная история, то получить одобрение на кредит вряд ли получится. Если с вышеперечисленными показателями всё в порядке, то лучше всего обратиться с заявкой в банк, через который вы получаете зарплату, что ещё больше повысит ваши шансы на успех.
  2. Следующим показателем будет являться место вашей работы. Предпочтение отдаётся сферам, которых мало коснулся кризис.
  3. Вам скорее всего не откажут в получении кредита, если вы имеете постоянную или хотя бы временную регистрацию в том регионе, где расположен банк. Если вы отработали на месте вашей настоящей работы не более трёх месяцев, то получение одобрения маловероятно.
  4. Следующим фактором является то, какую часть от совокупности денежных средств вашей семьи будет составлять ежемесячный платёж. В период кризиса он не должен превышать 40 % доходной части всей семьи, в то время как до кризиса этот показатель мог составлять более 50 %
  5. Многие банки сейчас выдают кредиты на условиях, что будет внесён первоначальный взнос, сумма которого будет не менее 30 % от суммы запрашиваемого кредита Вам скорее всего откажут в получении кредита, если у вас не совсем чистая кредитная история.

Ваши действия, если вам отказали в получении кредита

Не стоит опускать руки, даже если вы получили отказ в кредитовании. Есть несколько способов всё же добиться поставленной цели:

Если вы получили отказ в одном банке, то стоит обратиться в другие банки. Основания для отказа в каждом банке свои и, вполне возможно, что если в одном из банков сочли, что ваша заработная плата не высока, то для иного банка она вполне может оказаться достаточной

Если вашу заявку отклонили в нескольких банках, то стоит обратиться к своей кредитной истории и запросить её. Часто бывает, что в банке, который подпортил вам кредитную историю, произошла ошибка и тогда, исправив её, вы можете повторить свою заявку на кредит

Если всё же получить одобрения кредитных организаций не получается, то можно попробовать договориться с родственником и оформить кредит на него – Если кредит очень нужен, то можно обратиться к займам через интернет. Нужно заполнить в интернете анкету и оставить заявку. Такие заявки рассматривают в течение нескольких суток.

Есть ещё одним способом для получения денег является микро займ. Подобное кредитование предусматривает получение небольшой суммы на короткий отрезок времени, поэтому процент одобрения подобного займа очень велик. Оформляется такой кредит за несколько часов и доступен он всем гражданам России, проживающим и имеющим прописку недалеко от банка, выдающего подобный займ.

Тема обзора
Дата
Название
Всё о кредитах и кредитовании
Рейтинг автора
51star1star1star1star1star

Оставить комментарий

Войти с помощью: